Mister Spex
Betriebliche Vorsorgeleisungen
Deine Angebote
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Private Berufsunfähigkeitsversicherung mit verkürzten Gesundheitsfragen & Sonderkonditionen
Die Vorteile von SPEXtras+ gelten auch für deine Familienangehörigen
Vom Schreibtisch zum Vertrag – ganz ohne Papierkram
Digiale Beratungs- und Angebotsplattform
Mit dem interaktiven Videoberatungstool kannst du dich 24/7 zu den Möglichkeiten informieren und dir indiviudelle Angebote berechnen. Mit deinem persönlichen Freischaltcode kannst du hierüber sogar sofort den Vertrag abschließen.
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Als Mitarbeiter*in von Mister Spex hast du das Recht auf eine betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung. Das bedeutet, dass du einen Teil deines Bruttogehalts in eine Betriebsrente investieren kannst. Du bestimmst dabei selbst die Höhe deines Beitrags. Dieser wird direkt durch Mister Spex von deinem monatlichen Bruttogehalt abgezogen, wodurch du sofort Steuern und Sozialabgaben sparst. Zusätzlich zahlt dir Mister Spex einen Zuschuss von bis zu 20 % deines umgewandelten Beitrags.
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Als Mitarbeiter*in von Mister Spex erhältst du nicht nur eine Direktversicherung von einem TOP Anbieter, sondern auch Sonderkonditionen für deine privaten Lebensversicherungen.
- Die Sonderkonditionen erhältst du nur als Mitarbeiter*in von Mister Spex.
- Bei den Verträgen der SPEXtras+ bist du Versicherungsnehmer*in – sie bestehen daher unabhängig von deiner Beschäftigung bei Mister Spex fort.
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Die Vorteile der SPEXtras+ gelten nicht nur für dich, sondern auch für deine Familienangehörigen. Hierzu zählen:
- dein*e Ehepartner*in
- eingetragene Lebenspartner*in
- in häuslicher, eheähnlicher Gemeinschaft lebende nichteheliche Lebensgefährt*innenund
- deine kindergeldberechtigten Kinder.
Der Versicherer
HDI - Kompetenz seit über 100 Jahren
Als Teil des Talanx-Konzerns zählt HDI Global SE seit Jahrzehnten zu den führenden Versicherern mit einem breiten und bedarfsgerechten Sortiment von Versicherungslösungen für Unternehmen und Privatkunden.
Hier findest du Antworten
Häufige Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge
Wie ist die vertragliche Gestaltung und welche Dokumente werden für dich erstellt?
Dein Arbeitgeber ist der Versicherungsnehmer und überweist die Beiträge inklusive des 20%igen Arbeitgeberzuschuss an den Versicherer. Du bist die versicherte Person und profitierst direkt von den Steuer- und Sozialversicherungsvorteilen. Damit wird die Netto viel weniger abgebucht, als in deine Versorgung fließt. Du bekommst von dem Versicherer (HDI) die Dokumente zur Versicherung, in denen du alles wieder findest – und jedes Jahr eine Standmitteilung. So weißt du immer, wie sich dein Vertrag entwickelt.
Was passiert während einer langen Krankheit, Elternzeit oder Sabbatical?
Wenn du kein Gehalt bekommst, zahlt dein Arbeitgeber keine Beiträge. Möchtest du deine Versorgung weiter mit Beiträgen füttern, kannst du den Beitrag oder einen Teil davon, privat weiter finanzieren. Die konkreten Regelungen dazu findest du in der Versorgungsordnung und in deiner persönlichen Entgeltumwandlungsvereinbarung. Zudem stehen wir dir gerne zur Seite und klären deine Rückfragen und die Umsetzung mit dir, wenn es so weit ist.
Wie kann ich den Vertrag anpassen?
Die Beitragshöhe kannst du jederzeit anpassen – ob höher, niedriger oder sogar beitragsfrei. Gib deiner Personalabteilung oder uns einfach kurz Bescheid.
Bis zur gesetzlichen Höchstgrenze, die i.d.R. jedes Jahr wächst, profitierst du von den Vorteilen. Konkret heißt das, bis zu einer Beitragshöhe von 8% der Beitragsbemessungsgrenze zur Gesetzlichen Rentenversicherung erhältst du volle Steuervorteilen und bis zu 4% auch noch zusätzliche Sozialversicherungsvorteile und den AG-Zuschuss.
Was passiert, wenn ich die Firma verlasse, den Arbeitgeber wechsel, mich selbständig mache?
Das Wichtigste zu Beginn: Dein Leistungsanspruch gehört dir, von Anfang an, das ist sicher!
Beim Arbeitgeberwechsel kannst du flexibel reagieren, so wie es zu deiner neuen Situation passt. Du kannst den Vertrag erst einmal beitragsfrei stellen oder weiterzahlen. Du bestimmst die Höhe im Rahmen dessen, was der Tarif zulässt. Bei einem Jobwechsel hast du sogar ein Recht auf Fortführung – wir helfen dir bei den Fristen. Bei Arbeitslosigkeit wird der Vertrag i.d.R. zunächst beitragsfrei gestellt. Selbst bei Bürgergeld sind die Rückkaufswerte geschützt.
Wenn du dich selbständig machst, kommt es auf deine Unternehmensform an. Du kannst die Direktversicherung i.d.R. in einer Kapitalgesellschaft fortführen. Im Falle einer eigenen Personen-/Einzelfirma kannst du den Vertrag, mit allem was bisher eingezahlt ist, auch privat fortführen.
Was passiert bei Insolvenz des Arbeitgebers?
Keine Angst: Deine Direktversicherung ist unverfallbar. Das bedeutet, sie wird aus der Insolvenzmasse ausgesondert und bleibt dir sicher. Der Gesetzgeber achtet hier penibel darauf, dass das Geld der Mitarbeitenden auch das Geld der Mitarbeitenden bleibt. Du kannst den Vertrag bei einem neuen Arbeitgeber oder privat weiterführen – auch hier begleiten wir dich, wenn du das möchtest.
Kann ich den Vertrag verändern oder kündigen?
Deine bAV dient deiner Altersvorsorge. Der Gesetzgeber verzichtet auf Steuern und Sozialversicherungsbeiträge, damit du über deinen Arbeitgeber, diese Vorteile für deinen Ruhestand nutzen kannst. Damit du dieses Ziel nicht aus den Augen verlieren kannst, darf eine bAV nicht anderweitig verwendet werden d.h. weder verpfändet, noch abgetreten werden. Du kannst sie auch nicht kündigen, um dir das Kapital vorzeitig auszahlen zu lassen. Wenn du keine Beiträge mehr einzahlen möchtest, dann wird dein Vertrag beitragsfrei fortgeführt. Die Auszahlung ist frühestens mit 62 Jahren möglich.
Wie funktioniert die Versorgung?
Aus deinem gebildeten Kapital, das beim Versicherer im Tarif SafeInvest gemanagt wird, wird dir zum Rentenbeginn eine lebenslange Rente gezahlt. Die Höhe der lebenslangen Rente wird aus dem Vertragsguthaben anhand des garantierten Rentenfaktors ermittelt. Diesen findest du in deinem Angebot und im Versicherungsschein. Alternativ kannst du auch eine Einmalzahlung oder Teilauszahlung wählen. Das Wahlrecht kannst du i.d.R. ab einem Jahr vor Rentenbeginn nutzen. Hol dir, wenn es soweit ist, bitte auch kurz den Rat eines Steuerberaters ein. Das ist kein großer Akt, aber hilfreich, um den für dich optimalen Weg zu bestimmen.
Wie wirkt sich die bAV auf die Sozialversicherung aus?
Durch deine Entgeltumwandlung verringert sich dein steuer- und sozialversicherungspflichtiges Bruttogehalt. Dadurch verändert sich auch die Bemessungsgrundlage für gesetzliche Leistungen (Renten, Krankenversicherung etc.) und folglich reduzieren sich anteilig auch deine Ansprüche beim Krankentagegeld, Arbeitslosengeld sowie bei der Erwerbsminderungs- und Altersrente. Wie viel zeigen wir dir gerne auf, wenn du möchtest.
Liegt dein Einkommen im Bereich der Jahresarbeitsentgeltgrenze für die gesetzliche Krankenversicherung, kann die Höhe deiner Gehaltsumwandlung auf deinen Status in der Krankenversicherung Einfluss nehmen. Wir helfen dir gerne weiter, um deine Absichten nicht aus dem Auge zu verlieren und hier ggf. nachjustieren zu können.
Welche Leistungen gibt es im Todesfall?
Hier unterscheidet sich die Situation für deine Hinterbliebenen in der Ansparphase vor Rentenbeginn und ab Rentenbeginn.
Bei Tod während der Ansparphase wird aus dem vorhandenen Kapital eine Hinterbliebenenrente gebildet und an deine Hinterbliebenen lebenslang ausgezahlt. Gibt es keine berechtigten Hinterbliebenen (siehe unten) wird ein Sterbegeld von 8.000 € an deine Erben ausgezahlt.
Bei Tod während der Rentenzahlung zahlt der Versicherer die Leistung bis zur vereinbarten Garantiezeit weiter. Die genauen Regelungen stehen in deiner Versorgungszusage. Du kannst über die Dauer selbst entscheiden.
Liegt dein Einkommen im Bereich der Jahresarbeitsentgeltgrenze für die gesetzliche Krankenversicherung, kann die Höhe deiner Gehaltsumwandlung auf deinen Status in der Krankenversicherung Einfluss nehmen. Wir helfen dir gerne weiter, um deine Absichten nicht aus dem Auge zu verlieren und hier ggf. nachjustieren zu können.
Wer erhält Leistungen im Todesfall?
Berechtigte Hinterbliebene sind analog zur gesetzlichen Rentenversicherung deine kindergeldberechtigten Kinder, Ehepartner*innen oder eingetragene Lebenspartner*innen sowie namentlich benannte Lebenspartner*innen (eheähnliche Gemeinschaft). Falls keine Hinterbliebenen vorhanden sind, wird ein Sterbegeld von max. 8.000 € ausgezahlt. Die Auszahlung ist steuerpflichtig – aber als Rentner*in zahlst du meist deutlich weniger Steuern.
Welche Kosten fallen an?
Alle Abschluss- und Verwaltungskosten sind bereits in den Prämien enthalten – du bekommst keine separaten Rechnungen von uns oder dem Versicherer. Alles ist transparent im Angebot des Versicherers aufgeführt und somit für dich nachvollziehbar aufgelistet. Falls du dazu oder zu anderen Themen Fragen hast, melde dich gerne bei uns.
Was passiert, wenn ich schon einen Vertrag habe oder einen mitbringe?
Deinen bestehenden Vertrag bei Mister Spex kannst du fortführen und im Rahmen der Möglichkeiten des bestehenden Vertrags anpassen. Mister Spex wird auf jeden Fall den neuen Zuschuss i.H.v. 20 % auch bei bestehenden Versorgungen umsetzen. Zusätzlich besteht für dich natürlich auch die Möglichkeit eine betriebliche Altersvorsorge über den neuen Versorgungsträger abzuschließen. Wir helfen dir gerne weiter, falls du dazu Fragen hast.
Wenn du neu bei Mister Spex bist und bereits einen Vorvertrag mitbringst, können wir im Rahmen der verbindlich geregelten Deckungskapitalübertragung eine Übernahme gestalten. Komm hierzu unbedingt über das Kontaktformular auf uns zu und lade uns hier auch die Dokumente zu deiner bestehenden Versorgung hoch.
Hier findest du Antworten
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Wann bist du „berufsunfähig“?
Berufsunfähig bist du, wenn du deine aktuelle Tätigkeit wegen Krankheit, psychischer Belastung, Kräfteverfall oder nach einem Unfall, voraussichtlich mindestens sechs Monate lang nicht mehr oder nur noch eingeschränkt ausüben kannst.
In der Regel liegt Berufsunfähigkeit vor, wenn du deine Tätigkeit zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst. Beim Wegfall prägender Merkmale ggf. auch früher.
Ich bin jung und gesund – warum sollte ich mich jetzt absichern?
Das denken viele. Aber statistisch gesehen wird tatsächlich jede vierte Person im Laufe ihres Berufslebens berufsunfähig – häufig durch Krankheiten oder psychische Belastungen. Viele unserer Kund*innen merken im Laufe ihres Lebens, dass sie solch eine Absicherung gerne haben würden. Häufig sind dann aber schon die ersten größeren Vorerkrankungen und Beschwerden vorhanden. Dann kann die Risikoprüfung zu Zuschlägen, Ausschlüssen oder sogar ablehnen führen. Zudem ist natürlich der Beitrag teurer – auch wegen eines höheren Eintrittsalters.
Reichen staatliche Leistungen im Ernstfall nicht aus?
Ohne eigenes Vermögen, definitiv nicht. Dein Krankengeld ist zeitlich begrenzt und die volle Erwerbsminderungsrente bekommst du erst dann, wenn du fast gar nicht mehr in der Lage bist zu arbeiten (weniger als 3 Stunden). Dabei spielt es auch keine Rolle, ob die Tätigkeit etwas mit deinem bisherigen Beruf zu tun hat. Kannst du noch irgendwas für die Dauer von 3-6 Stunden arbeiten – egal was – bekommst du die halbe Erwerbsminderungsrente.
Ich habe doch eine Unfallversicherung – das sollte doch ausreichend sein?
Eine Unfallversicherung greift ausschließlich bei Unfällen. Die meisten Fälle von Berufsunfähigkeit entstehen jedoch nicht durch Unfälle, sondern beispielsweise durch Krankheiten des Bewegungsapparats, Herz-/Kreislauferkrankungen oder psychische Belastungen. Wenn doch ein schwerer Unfall Ursache für deine Berufsunfähigkeit ist, dann dauert es i.d.R. 1-3 Jahre, bis deine behandelnden Ärzte einen Invaliditätsgrad durch den Unfall festlegen können. Zudem sind häufig keine Unfallrenten versichert, sondern nur Einmalleistungen.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt bereits, wenn du voraussichtlich länger als 6 Monate deine aktuelle Tätigkeit, nicht mehr als 50% nachkommen kannst. Somit ist es keine Seltenheit, dass die BU-Rentenzahlungen bereits nach ein paar Monaten beginnen. Die genauen Definitionen findest du in den Versicherungsbedingungen. Wir zeigen dir, wo du das findest und wie die Regelungen im Detail aussehen.
Was ist das Besondere an diesem Angebot?
Du profitierst von einem Top-BU-Tarif zu vergünstigten Sonderkonditionen und einer verkürzten Risikoprüfung, die so am freien Markt nur in Sonderfällen erhältlich sind.
Gilt das Angebot nur für mich?
Nein. Das Angebot gilt auch für deine Familienangehörigen. Hierzu zählen:
- dein*e Ehepartner*in
- eingetragene Lebenspartner*in
- in häuslicher, eheähnlicher Gemeinschaft lebende nichteheliche Lebensgefährt*innenund
- deine kindergeldberechtigten Kinder.
Warum ist das Angebot für Familienangehörige sinnvoll?
Weil finanzielle Sicherheit nicht nur eine Einzelentscheidung ist. Wenn auch deine Familienangehörige abgesichert sind, bedeutet das im Ernstfall weniger Sorgen für euch alle.
Ist das eine betriebliche Versicherung?
Was passiert, wenn ich den Arbeitgeber wechsel?
Wie flexible ist der Vertrag. Bin ich dann „gefangen“ in meinem Vertrag?
Welche Gesundheitsangaben muss ich beim Abschluss machen?
Hier hast du zwei Möglichkeiten:
1. Möglichkeit: Mit verkürzten/vereinfachten Gesundheitsfragen. Wir zeigen dir, welche das sind und begleiten dich gerne bei der Abklärung.
2. Möglichkeit: Ein Abschlusses ohne Gesundheitsfragen, dafür dann mit einer Wartezeit von 5 Jahren. Nach Ablauf der Wartezeit besteht uneingeschränkter Versicherungsschutz.
Kann ich auch mit Vorerkrankungen abschließen?
Hat mein Arbeitgeber Einblick in meine Gesundheitsdaten?
Was bekomme ich im Ernstfall?
Wie lange wird die Rente gezahlt?
Alle Formulare und Übersichten zum Herunterladen
Dokumente zum Download
Versorgungsordnung zur betrieblichen Altersvorsorge
Die Versorgungsordnung ist das firmeninterne Regelwerk, das die Bedingungen für die betriebliche Altersversorgung (bAV) bei euch im Unternehmen verbindlich festlegt.
Information zur Finanzstärke vom HDI
Lebensversicherungen sind für viele Menschen in Deutschland eine wichtige Säule ihrer Altersvorsorge. Deshalb ist die Finanzkraft eines Anbieters ein zentrales Auswahlkriterium
Kundeninformation zur Direktversicherung vom HDI
Du möchtest deine gesetzlichen Rentenansprüche ergänzen, um deinen Lebensstandard
auch im Alter zu sichern? Die besten Rahmenbedingungen dafür bietet die Betriebsrente
in Form einer Direktversicherung.
Wettbewerbsvergleich vom HDI zum Tarif SafeInvest
Fondsblatt zum High Constant Portfolio (Fondsanlage)
von HDI das High Constant Portfolio entwickelt: Ein Portfolio, das mit seiner Anlagestrategie weltweite Renditechancen mit einer kosteneffizienten Struktur nutzt.
Vom Park zum Vertrag – ganz ohne Papierkram
Digiale Beratungs- und Angebotsplattform
Mit dem interaktiven Videoberatungstool kannst du dich 24/7 zu den Möglichkeiten informieren und dir indiviudelle Angebote berechnen. Mit deinem persönlichen Freischaltcode kannst du hierüber sogar sofort den Vertrag abschließen.
Noch Fragen
Anfrage zur persönlichen Beratung
Gerne unterstützen wir dich bei allen Fragen zu den betrieblichen Vorsorgelesitungen. Möchtest du persönlich beraten werden, kannst du uns dies gerne über das Kontaktformular mitteilen. Alternativ kannst du dich auch direkt mit deinem Anliegen an uns wenden:
Email: spextras@makler-vordenker.de
Telefon: 030/81453603
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Diese Infoseite ist für Mitarbeitende von Mister Spex erstellt worden. Für weitere Informationen zur Erstinformation, zum Datenschutz und Impressum besuchen Sie bitte die Webseiten der kooperierenden Unternehmen.
