Deine Arbeitskraft schützen, bevor es zu spät ist
Berufsunfähigkeitsversicherung
Du kennst deine Ziele und Wünsche, wir kennen die Fallstricke und wissen worauf es ankommt. Lass uns gemeinsam eine Absicherung gestalten, die zu deinem Leben passt und die im Ernstfall auch wirklich leistet.
100 % unabhängig
Persönliche Ansprechpartnerin
Ausgezeichnete Expertise
Standortunabhängiger Service
Warum wir glauben, dass du mehr verdienst, als nur einen Standard-Vertrag?
Du hast es sicher schon gelesen, gehört oder gesehen: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist unverzichtbar. Doch je tiefer du einsteigst, desto unsicherer wirst du: Ist es vielleicht schon zu spät wegen meiner Rückenschmerzen? Zahlen die wirklich, wenn ich psychisch krank werde? Welcher Tarif ist für mich geeignet? Wie ernst muss ich die Gesundheitsfragen nehmen?
Wir verstehen deinen Konflikt und wissen, wie es dir geht:
Sparringspartner statt Bevormundung
Du bist kompetent und kannst vieles selbst recherchieren. Wenn du Unterstützung einholst, brauchst du niemanden der dich belehrt oder denkt, du könntest es nicht. Du brauchst jemanden auf Augenhöhe, der deine Pläne versteht, deine Fragen ernst nimmt und gemeinsam mit dir die beste Strategie entwickelt – ohne dich von oben herab zu beraten.
Klarheit statt Informations-Chaos
Im Netz findest du tausende Informationen, aber kaum Antworten auf deine spezifischen Fragen. Das hinterlässt Unsicherheit. Wir nehmen dir die Last der Recherche ab, übersetzen Fachchinesisch in verständliches Deutsch und führen dich strukturiert durch den Prozess, bis du am Ende nicht nur einen Vertrag hast, sondern echte Klarheit und Sicherheit.
Lösungen statt Blockaden
Die Angst etwas falsch zu machen oder wegen Vorerkrankungen abgelehnt zu werden, hält viele davon ab, überhaupt anzufangen. Lass dich von Ängsten oder schlechten Erfahrungen nicht stoppen. Wir suchen aktiv nach Wegen, wo andere sagen „geht nicht“, damit du eine Absicherung bekommst, die im Ernstfall wirklich leistet – ohne dass du ein flaues Bauchgefühl behalten musst.
- Partnerschaft statt Service-Wüste
Du willst keine ewig langen Wartschleifen, keine leeren Versprechungen und keinen Druck. Du brauchst Ansprechpartner*innen, die deine Geschichte kennen, dir Zeit lassen, wenn du sie brauchst, und dennoch modern, schnell und transparent kommunizieren. Wir sind für dich da, wenn du uns brauchst – nicht nur, um etwas zu verkaufen.
Unser Versprechen an dich
Bei uns bekommst du nicht nur eine Versicherungspolice, die zu dir passt. Du bekommst die Klarheit und Sicherheit, die du dir wünschst:
- Keine Pauschalantworten
Wir prüfen ganz genau, ob und wie wir dich trotz möglicher Vorerkrankungen absichern können. Wir suchen nach Lösungen, wo andere aufgeben. - Qualität vor Schnelligkeit
Wir hetzen dich nicht zum Abschluss. Es dauert so lange, wie es dauert – wir nehmen uns die Zeit für eine gründliche Analyse, bis du am Ende ein Produkt hast, mit dem du dich zu 100 % wohlfühlst und das im Ernstfall wirklich leistet. Für uns ist der Vertrag erst der Anfang einer langfristigen Partnerschaft. - Begleitung statt Abschluss
Unser Job endet nicht bei der Unterschrift. Wir kümmern uns um die Verwaltung, erinnern dich an wichtige Schritte und passen alles an, wenn sich dein Leben ändert. Du musst nichts alleine machen. - Ehrlichkeit auf Augenhöhe
Wenn etwas nicht passt, sagen wir es. Wenn du Zeit brauchst, warten wir. Wenn du Fragen hast, antworten wir verständlich – ohne Fachchinesisch. Dass du Klarheit und Sicherheit gewinnst, steht bei Vordenker immer über dem Abschluss.
Du musst das Risiko einer Berufsunfähigkeit nicht alleine tragen. Lass uns gemeinsam den Weg ebnen, damit du wieder mit vollem Fokus nach vorne schauen kannst.
Kostenfreies Erstgespräch buchen
Dir ist Qualität wichtiger, als ein schneller Abschluss? Du bist auf der Suche nach einer umfassenden Beratung und möchtest beim Abschluss deiner Berufsunfähigkeitsversicherung keine Fehler machen? Dann bist du bei uns genau richtig!
Einführung in die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Vermutlich hast du es schon 5-mal gehört und gelesen: Die BU zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du zu mindestens 50 % und für mindestens 6 Monate deinen zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kannst. Klingt kompliziert? Ist es auch. Diese Beschreibung definiert die Berufsunfähigkeit nämlich nur sehr verkürzt. Die Realität ist deutlich komplexer: Ob der Versicherer im Ernstfall wirklich leistet hängt u.a. davon ab welche Klauseln im Vertrag stehen, wie deine Gesundheitsfragen beantwortet wurden, wann der Leistungsfall eintritt, wie du beruflich eingestuft wurdest und vieles mehr. Was auf den ersten Blick wie ein guter Standardvertrag aussieht, kann im schlimmsten Fall komplett wertlos sein.
In unserer Einführung zur BU findest du Antworten auf Fragen, die dir vielleicht noch niemand so offen erklärt hat – von den Mythen, die einfach falsch sind, bis hin zu den Details und Fallstricken, die über Leistung oder Ablehnung entscheiden können.
Fallstricke: Die Haken, die dich im Ernstfall treffen können
Gesundheitsfragen aus dem Gedächtnis beantworten
Im Antrag stellt der Versicherer zahlreiche Fragen vor allem diverse Gesundheitsfragen. Diese musst du nach bestem Wissen und Gewissen wahrheitsgemäß und vollständig beantworten.
- Die Falle: Du willst das schnell erledigen, denkst du bist gesund und würdest dich an alles erinnern, weswegen du bei Ärzt*innen warst. Sobald du den Versicherungsschein bekommst, hast du es geschafft und es kann nichts mehr passieren.
- Die Realität: Die Versicherer prüfen deine Antworten erst im Leistungsfall und das äußerst akribisch. Wenn dir dann vorgeworfen wird, dass du fahrlässig oder sogar vorsätzlich etwas verschwiegen oder falsch angegeben hast, ist es meißtens schon zu spät, um den Vertrag oder die Leistung noch zu retten.
- Unsere Lösung: Gemeinsam arbeiten wir deine Gesundheitshistorie systematisch und gründlich aus. Wir beantworten jede Frage präzise und nachweisbar. Dabei nutzen wir die unterschiedlichen Fragestellungen der Versicherer stets zu deinem Vorteil aus und finden so die für dich beste Annahme.
Vorvertragliche Anzeigepflicht unterschätzen
Tritt in den ersten 10 Jahren ein Leistungsfall ein, prüft der Versicherer sehr akribisch ob du wirklich alle Fragen im Antrag wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet hast. Dafür musst du diverse Unterlagen beibringen oder der Versicherer fordert das alles direkt an.
- Die Falle: Du hast die Fragen im Antrag alle vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet und weißt genau wann du weswegen bei Ärzt*innen warst. Trotzdem findet der Versicherer fehlende Diagnosen, Beschwerden oder Behandlungen in deinen Akten.
- Die Realität: Jede Patientenquittung und Krankenakte enthält Angaben, von denen du nichts weißt oder die du überhaupt nicht auf dem Schirm hattest. Von Abrechungsdiagnosen über Gefälligkeitsdiagnosen bis hin zu Verdachtsdiagnosen und Dauerdiagosen, die sich über die Jahre durch deine Akten ziehen. Wir haben schon alles gesehen. Das im Leistungsfall zu klären, ist meißtens unmöglich und daher einer der Hauptgründe für abgelehnte Leistungsfälle.
- Unsere Lösung: Gemeinsam recherchieren wir deine Gesundheitshistorie systematisch und gründlich und das anhand deiner Unterlagen, Befunde, Akten und co. Sind Fehler oder Ungereimtheiten enthalten, lassen wir diese gemeinsam korrigieren oder klarstellen bevor du den Antrag stellst.
Preise vergleichen statt Bedingungswerke prüfen
Es gibt zahlreiche Versicherer in Deutschland die Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten. Dazu kommen noch mehrere Tarife und Tarifgenerationen je Anbieter. In diesem Produktdschungel den Durchblick zu erhalten ist nicht einfach und so nutzen viele die gängigen Vergleichstools im Internet.
- Die Falle: Du vergleichst die Produkte und entscheidest dich für Versicherer A mit Tarif B wegen des Beitrags und dem angezeigten Rating. Trotzdem leistet der Versicherer für deinen Leistungsfall nicht.
- Die Realität: Die Tarife am Markt unterscheiden sich in den Bedingungswerken und Klauseln erheblich. Je nach Fall kann das darüber entscheiden, ob du deine Berufsunfähigkeitsrente auch wirklich bekommst oder nicht.
- Unsere Lösung: Wir prüfen zuerst welche Versicherer dich zu welchen Bedingungen annehmen. Im nächsten Schritt vergleichen wir deine Wünsche und Bedürfnisse mit dem Kleingedruckten des Tarifs und beraten dich im Detail. Erst am Ende steht der Preisvergleich.
Vertrag liegen lassen, statt anpassen und nachjustieren
Vielleicht haben deine Eltern einen Vertrag für dich abgeschlossen, als du noch in der Schule warst oder du hast da mal was von einem Freund aus der Finanzbranche im Studium empfohlen bekommen. Damit ist das Thema erledigt, du bist abgesichert und das auch zu einem sehr günstigen Beitrag, weil du früh angefangen hast.
Die Falle: Dein Leben verändert sich und so auch dein Bedarf. Was du einmal vor Jahren entschieden hast, kann heute nicht mehr zu dir passen. So stehen viele Berufsunfähige mit 500 € oder 1.000 € Renten oder einen Vertragsablauf mit 50 dar. Wie oft hören wir dann: Hätte ich mich mal mehr damit beschäftigt.
Die Realität: Wer früh mit der Berufsunfähigkeitsversicherung anfängst, startet mit niedrigen Beiträgen, aber auch mit einer vermutlich kleinen BU-Rente. Im Laufe der Karriere steigt der Lebensstandard, es verändert sich die Arbeitswelt und der Bedarf und so muss sich auch die Einkommensvorsorge anpassen, erhöht, umgestellt oder ergänzt werden.
Unsere Lösung: Im Rahmen unserer Lebensphasenbegleitung schauen wir uns bei verschiedenen Anlässen auch deine Berufsunfähigkeitsversicherung immer wieder an, beraten dich zu Anpassungsmöglichkeiten und eränzen Produkte wenn es dein Bedarf erfordert. Nur so kannst du dich wirklich auf deine Genesung und Gesundheit konzentieren, wenn bei dir ein Leistungsfall eintritt.
Obliegenheiten im Leistungsfall verletzen
Tritt ein Leistungsfall ein muss man sich an vertragliche Verhaltensregeln – sogenannte Obliegenheiten – halten. Dazu können u.a. die fristgerechte Anzeige des Falls, umfassende medizinische Nachweise oder auch die Mitwirkung bei zumutbaren ärztlichen Untersuchungen gehören.
Die Falle: Du reichst den Leistungsfall rechtzeitig ein, vergisst aber die Unterlagen zurückzusenden, füllst die Fragebögen nicht aus oder hast keine Kraft, um dich alleine damit zu befassen. Zudem bist du unsicher und willst auch nichts falsch machen. Dann lässt du es lieber sein.
Die Realität: Um deinen Leistungsfall zu prüfen brauchen die Versicherer naürlich ein breites Bild zu deiner Berufsunfähigkeit. Was die Versicherer anfordern, wie sie es anfordern und wie sie mit dir umgehen ist aber nicht bei allen Versicherern gleich. Was bei Versicherer A zur Ablehnung des Leistungsfall führt, kann bei Versicherer B total irrelevant sein.
Unsere Lösung: Wir achten schon beim Abschluss auf Obliegenheiten, Mitwirkungs- und Meldepflichten sowie einen kundenfreundlichen Leistungsprozess. Zudem stehen wir dir zur Seite und begleiten dich Schritt für Schritt durch den gesamten Leistungsprozess. Wir wissen, dass es genau in den Sitationen darauf ankommt und du dich auf uns und deinen Vertrag verlässt. Wenn erforderlich oder sinnvoll empfehlen wir dir auch Rechtsanwaltskanzleien aus unserem Netzwerk.
WOW-Effekte: Was die BU wirklich kann
Vorerkrankungen sind kein K.O.-Kriterium
Vorerkrankungen sind kein Ausschlusskriterium für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Du musst diese sorgfältig aufarbeiten und gewissenhaft angeben und hast natürlich mehr Aufwand, wenn du diverse Beschwerden, Diagnosen und Behandlungen hinter dir hast. Dennoch führt nicht jede Vorerkrankung zur Ablehnung.
- Viele denken: Wenn ich meine Gesundheitshistorie offen lege, werde ich so oder so abgelehnt. Da brauche ich es erst gar nicht versuchen.
- WOW: Vorerkrankungen haben wir alle. Oft bieten Versicherer Lösungen mit kleinen Zuschlägen oder Ausschlüssen an. Viele Vorerkrankungen werden sogar ganz ohne Erschwernisse mitversichert. Auch in komplexen Fällen gibt es über spezielle Tarife mit verkürzten Gesundheitsfragen oft noch Möglichkeiten dich sogar vollumfassend zu versichern. Wir finden einen Weg, wo andere „Nein“ sagen – das haben wir schon oft und so schon oft richtige WOW – Momente erlebt.
Zeitweise Berufsunfähigkeit zählt auch
Im allgemeinen Sprachgebrauch wird Berufsunfähigkeit oft als Synomym verwendet für Menschen, die komplett außer Stande sind ihrem Beruf jemals wieder nachzukommen zu können. Der Dachdecker mit der Querschnittslähmung ist in seinem Beruf sicherlich unstrittig berufsunfähig. Die Künstlerin mit Multipler Sklerose wahrscheinlich auch. Aber wie sieht es aus, wenn du auf Grund weniger schwerer Erkrankungen oder Verletzungen nur zeitweise außer Stande bist deinen Job auszuüben?
- Viele denken: Wenn ich berufsunfähig bin, dann für den Rest meines Arbeitslebens. Die zahlen nur, wenn ich nie wieder in meinen Beruf zurückkehrenkann.
- WOW: Wie die Definiton genau ist, steht im jeweiligen Bedingungswerk. Aber i.d.R. greift eine Berufsunfähigkeitsversicherung nach 6 Monaten und somit auch bei einer nur zeitweisen Berufsunfähigkeit. Z.B. bei der Personalerin, die wegen einer Depression 18 Monate krankgeschrieben war, mehrere Therapien machte und Medikamente nahm, aber nur wieder Vollzeit als Persoalerin arbeitet. Oder bei der Friseurin die wegen einer Meningitis im Koma lag, diverse Reha-Maßnahmen durchstand und nach 3 Jahren wieder in ihren alten Job zurückkehrt.
Du darfst trotz BU weiterarbeiten!
Es exitisert bei vielen der Irrglaube, dass man gar nichts mehr arbeiten darf, um Leistungen aus der Einkommenabsicherung zu bekommen. Bei der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente stimmt das auch fast. Hier wird nämlich nicht dein Beruf geprüft, sondern ob du überhaut noch irgendeinem Erwerb nachkommen kannst und wie lange. Bekommst du die Erwerbsminderungsrente vom Staat und arbeitest dann doch länger, als erlaubt fällst du direkt aus der Leistung – im schlimmsten Fall kann das teuer werden.
- Viele denken: Wenn ich berufsunfähig bin, dann such ich mir halt einen anderen Job. Ich kann eh nicht still sitzen und nichts tun. Ich werde schon etwas finden, was mir Spass macht und dann bekomme ich eh kein Geld von der Versicherung.
- WOW: Wie das genau geregelt ist, steht im jeweiligen Bedingungswerk. Ganz generell gilt aber bei den meißten Berufsunfähigkeitsversicherungen am Markt, dass du trotz Berufsunfähigkeit arbeiten gehen darfst. Die Leistung kann nur eingestellt werden, wenn du eine Tätigkeit konkret ausübst, die deinem eigentlichen Beruf (in dem du berufsunfähig bist) in verschiedenen Kriterien sehr nahe kommt. Dies ist u.a. ein ähnlicher Verdienst, eine änliche Ausbildung und soziale Stellung. Bei einigen Tarifen verzichten die Versicherer sogar auf diese Verweisungsmöglichkeit und stellen nur die Leistung ein, wenn du wieder in deinen Beruf (in dem du berufsunfähig bist) zurückkehren kannst oder zurückgekehrt bist.
Nicht nur die Tätigkeit zählt, sondern auch die Arbeitszeit
Der vermutlich größte Mythos der Berufsunfähigkeitsversicherung betrifft Menschen, die im Büro arbeiten. Ganz oft hören wir, dass sie gar nicht berufsunfähig werden könnten, weil sie ja sogar im Rollstuhl noch am PC arbeiten könnten oder Telefonate führen und Angebote schreiben können.
- Viele denken: Wenn die Berufsunfähigkeit geprüft wird, schauen die Versicherer auf die Tätigkeiten, die ich in meinem Job tagtäglich mache. Wenn ich davon noch mehr als 50 % machen kann, leisten sie auch nicht.
- WOW: Wie das genau geregelt ist, steht im jeweiligen Bedingungswerk. Ganz generell gilt aber bei den meißten Berufsunfähigkeitsversicherungen am Markt, dass neben der Art der Tätigkeit auch geprüft wird wie lange du die Tätigkeiten noch ausüben kannst. Kannst du zwar noch telefonieren und am PC arbeiten, aber nicht mehr so lange wie vorher, kann das ebenfalls eine BU sein. Ebenfalls kommt deiner Haupttätigkeit im Rahmen der BU-Prüfung eine entscheidende Rolle zu. Ein Account Managern, der keine Kundentermine mehr wahrnehmen kann, ist i.d.R. berufsunfähig – auch wenn er noch eine Email schreiben kann.
Beiträge sind gestaltbar - auch in der Laufzeit
Wenn du zeitweise arbeitslos wirst oder sich dein Lebenstandard verändert, weil du z.B. nur noch Teilzeit arbeitest oder in Elternzeit bist, kannst du deinen Vertrag gestalten und sowohl nach oben, als nach unten an deine Lebenssituation anpassen.
Vielen denken: Einmal abgeschlossen, kann der Vertrag nur gekündigt oder behalten werden.
- WOW: Wir empfehlen dir Tarife, die du an veränderte Lebenssituationen anpassen kannst und die dich auch bei Zahlungsschwierigkeiten oder verändertem Bedarf auffangen.
Keine Einschränkungen, wo du sie eigentlich erwarten würdest
Gerade bei diesem Mythos kommt es natürlich aufs Kleingedruckte und dein konkretes Bedingungswerk an. Je älter der Tarif, je unwahrscheinlicher sind diese Themen in deinem Vertrag auch abgesichert. Gerne können wir uns das zusammen anschauen und prüfen, ob der Vertrag noch zu deinem Bedarf und deiner Lebenssituation passt, ob er umgestellt, angepasst, ergänzt oder sogar ersetzt werden muss und kann.
- Viele denken: Die BU zahlt doch sowieso nicht, die Versicherer winden sich am Ende mit irgendwas aus der Leistungspflicht und dann stehe ich trotzdem mit nichts da.
- WOW: Viele Tarife am Markt sind absolut auf Leistung ausgelegt.Die Bedingungswerke haben sich in den letzten Jahren teilweise deutlich verbessert und wurden kundenfreundlicher gestaltet. So wird inzwischen bei einigen Versicherern im Rahmen der Infektionsklausel beispielsweise auch bei einem behördlich angeordneten Tätigkeitsverbot geleistet. In einigen Tarifen werden sogar grob fahrlässige und vorsätzliche Verkehrsdelikte mitversichert, also die Fälle wo du beispielsweise die rote Ampel überfahren hast und der daraus folgende Unfall dich berufsunfähig gemacht hat. Selbst bei Terrorgefahren, ABC Waffen-Einsatz oder sonstigen Strahlenschäden leisten einige TOP Anbieter inzwischen ohne generelle Ausschlüsse. Bist du mal aus dem Berufsleben ausgeschieden musst du deine BU auch nicht direkt kündigen, denn für viele Anbieter ist die letzte berufliche Tätigkeit vor Ausscheiden aus dem Berufsleben für die BU-Prüfung relevant. So kannst du auch in Elternzeit, Sabatical oder bei Arbeitslosigkeit sicher sein, dass du in dem Beruf geprüft wirst, in den du eigentlich wieder zurückkehren würdest.
Die Klassiker: Mythen, die wir gerne entlarven
„Wer im Büro arbeitet, braucht das nicht."
Psychische Belastungen, Erkrankungen am Skelett und Bewegungsapparat sowie Krebserkrankungen sind die Hauptursachen für BU – egal ob am PC oder auf der Baustelle.
„Die Versicherer zahlen sowieso nicht, wenn man sie braucht."
Sie zahlen, wenn der Vertrag korrekt abgeschlossen ist. Bei falscher Beratung und schlechter Betreuung ist das Risiko hoch – bei uns ist es minimal.
„Krieg ich mein Geld zurück, wenn ich nicht BU werde?"
Nein, es ist eine Risikovorsorge. Aber: Die Absicherung deiner Arbeitskraft ist immer wertvoller als die Summe der Beiträge. Möchtest du Geld zurück, musst du einen Sparbeitrag oben drauf packen. Dieser wird verzinslich angelegt und schafft dir eine sogenannte „Beitragsrückerstattung“. Solche Produkte sind jedoch überholt und verschwinden mehr und mehr vom Markt. Wir empfehlen i.d.R. die Trennung von Risiko- und Sparbeiträgen.
„Ich bin schon zu alt/krank, ich kriege das eh nicht mehr."
Sehr oft gibt es noch Optionen, auch mit Vorerkrankungen und bei fortschreitendem Alter. Und selbst wenn du nicht in eine Berufsunfähigkeitsversicherung reinkommst, gibt es viele alternative Einkommensabsicherungen. Auch die können gut und bedarfsgerecht gemacht dein Einkommen im Ernstfall auffangen.
„Ich bin jung und gesund, ich kümmer mich später."
Je älter du wirst, desto teurer und schwieriger wird der Einstieg – vielleicht kommst du auch gar nicht mehr rein. Außerdem kann dich eine Berufsunfähigkeit auch schon während des Studiums oder im Berufseinstieg treffen und dann bist du nicht abgesichert – im schlimmsten Fall noch nicht mal gesetzlich (Wartezeit).
Der beste Zeitpunkt um anzufangen war gestern, der zweitbeste ist heute.
„Ich geh eh nie zum Arzt, ich brauche sowas nicht."
Dass du nie zum Arzt gingst, sagt nichts über dein zukünftiges Risiko aus. Im schlimmsten Fall schlummern die Vorerkrankungen bei dir sogar unendeckt im Verborgenen. Nur, weil du denkst gesund zu sein, wirst du es nicht immer bleiben – auch, wenn wir es dir sehr wünschen würden.
„Die BU ist einfach zu teuer."
Die BU zählt zu den wichtigsten Versicherungen und ist nicht günstig – das streiten wir nicht ab. Aber im Verhältnis zu deiner Arbeitskraft, ist eine BU auch nicht teuer. Für Studenten und Young Professionals ist der Einstieg oft schon mit 30-50 €/Monat machbar. Ein Bruchteil des Einkommens für existenziellen Schutz.
Wer schwer und viel körperlich arbeitet; einen hohen Lebensstandard absichern möchte oder die ganze Familie und einen Hauskredit mitbedenken muss, zahlt natürlich weitaus mehr und liegt schnell bei 100-200 €/Monat. Aber selbst das ist verglichen mit der Vollkasko für den Neuwagen nicht teuer – sondern verhältnismäßig.
„Ich hab schon eine Unfallversicherung, das reicht."
Das kann reichen, wenn du in der Unfallversicherung auch eine hohe Unfallrente drin hast und auchwirklich ein Unfall die Ursache für deine Einschränkung ist. Wenn du Ursachen der BU aber eine Krankheit ist, eine psychische Belastung oder Kräfteverfall, dann hast du auch von der Unfallversicherung erstmal nichts.
Eine Unfallversicherung kann Teil der Einkommensabsicherung sein, reicht aber alleine nie bzw. in den seltesten Fällen aus.
„Ich bin gesetzlich versichert, das reicht."
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente leistet nur, wenn du keinerlei Erwerbstätigkeit mehr nachgehen kannst. Dabei spielen noch zeitliche Grenzen eine Rolle (bis 3 und bis 6 Stunden am Tag), wonach dann entweder die halbe oder die volle Erwerbsminderungsrente gezahlt wird. Wenn du die Erwerbsminderungsrente überhaupt bekommst (Wartezeit, Pflichtbeitragszeit, etc.), wird sie weit unter 50 % deines letzten Nettoeinkommens liegen (im Durchschnitt bei 1.000 €/Monat). Wie viel dir zusteht kannst du in deiner Renteninfo von der gesetzlichen Rentenversicherung sehen.
„Ich hab schon eine BU, damit bin ich bestens versorgt."
Viele alte Verträge haben Lücken (z.B. keine Nachversicherungsmöglichkeiten, veraltete Bedingungswerke und Klauseln). Ein Check lohnt sich fast immer. Ob der Vertrag wirklich gekündigt und gewechselt werden muss/kann oder eine einfache Anpassung und Ergänzung ausreicht, kann nur im Rahmen einer indivuellen Prüfung ermittelt werden. Pauschale Aussagen können hier auch schnell zu Fehlentscheidungen führen und dann stehst du auf einmal ganz ohne Absicherung da.
Selbst ein uralter Vertrag ist in 99 % der Fälle besser, als gar kein Vertrag.
Wie wir bei Vordenker arbeiten
- Erstgespräch
Wir lernen uns kennen, schauen ob wir zusammen passen und besprechen die nötigen Vorbereitungen. - Vorbereitungen
Wir arbeiten gemeinsam deine Gesundheitshistorie auf – je nach Wunsch und Budget können wir das auch nahezu vollständig vorbereiten oder dich nur begleiten und supporten. - Risikovoranfragen
Wir besprechen die finale Gesundheitshistorie, arbeiten diese auf und senden die anonymen Voranfragen nach deiner Freigabe an vorausgewählte Versicherer. Wir beantworten Rückfragen und sammeln die Entscheidungen. - Modul-/Produktberatung
Wir schauen uns deine Lebenssituation und deinen Bedarf an, gehen die Produkte zusammen durch, genau wie die Ergebnisse der Risikovoranfragen. Wir vergleichen die Bedingungen detailiert und zeigen dir natürlich auch die unterschiedlichen Beiträge und das bzw. die empfohlenen Produkte ausführlich. - Beantragung
Wir bereiten alle Dokumente vor, die für den Abschluss notwendig sind, erfragen ggf. weitere Angaben bei dir und bereiten alles für die elektronische Unterschrift vor. Natürlich kontrollieren wir auch die Bearbeitung nach und checken, ob alles richtig gemacht wurde. - Betreuung
Nach dem Abschluss geht die Dienstleisung weiter. Wir stehen dir bei Fragen und Änderungswünschen, sowie auch im Leistungsfall zur Sete.
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